**Bankacılıkta Devrim! EFT ve Havalelerde Açıklama Zorunluluğu Geliyor**
MASAK, finansal şeffaflığı sağlamak ve kara para aklamayla mücadele için para transferlerinde açıklama zorunluluğu getiren yeni bir düzenleme hazırladı. 1 Ocak 2026'dan itibaren 200 bin TL'nin üzerindeki işlemler için çeşitli beyan yükümlülükleri devreye girecek.
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), Hazine ve Maliye Bakanlığı'na bağlı olarak, Türkiye'nin mali yapısında önemli değişiklikler getirecek yeni bir tebliğ taslağını duyurdu. Bu düzenlemenin amacı, kayıtdışı ekonomiyi engellemek, suç gelirlerinin önüne geçmek ve finansal süreçlerde şeffaflığı sağlamaktır.
2026 yılının başında yürürlüğe girmesi beklenen bu düzenlemede, bankalar ve ödeme sistemleri üzerinden gerçekleştirilen yüksek tutarlı EFT ve havale işlemleri için açıklama yapılması zorunlu hale gelecek. Yeni sistem, Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartlarına uyum sağlamayı da hedefliyor.
200 Bin TL Üstü İşlemler İçin Açıklama Zorunluluğu Geliyor
Yeni düzenlemeye göre para transferlerinde bulunan bireyler ve kurumlar, işlemin miktarına bağlı olarak farklı açıklamalar sunmak zorunda kalacaklar:
200 bin TL – 2 milyon TL arası transflerde: Minimum 20 karakterlik bir açıklama verilmesi gerekecek.
2 milyon – 20 milyon TL arası transferlerde: “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek.
20 milyon TL üzerindeki işlemler için: Beyan formu detaylandırılacak ve işlem kaynağı resmi belgelerle desteklenecek.
MASAK, bahsi geçen düzenlemenin görüş ve önerilerini 18 Ağustos 2025 tarihine kadar kabul edecektir.
Transfer İşlemlerine Yeni Seçenekler Ekleniyor
Bundan sonra, kişiler ve şirketler EFT ya da havale yaparken, paranın gönderilme sebebini sistem üzerinden belirlemek zorunda kalacaklar. "Gayrimenkul alımı", "motorlu taşıt ödemesi", "avukatlık hizmeti", "kripto varlık transferi", "bağış", "tazminat", "vergi ödemesi" gibi önceden tanımlanmış seçeneklerden birini seçmek zorunluluğu getiriliyor.
Kullanıcı, bu seçeneklerin dışında “diğer” ya da “bireysel ödeme” gibi genel ifadeler kullanırsa, sistem en az 20 karakterden oluşan bir açıklama talep edecek. Açıklama yapılmadığı takdirde, transfer gerçekleştirilemeyecek.
Bankalar Yakından İzlenecek
Bu yeni düzenleme, yalnızca bireyleri değil, aynı zamanda bankaları ve elektronik para kuruluşlarını da kapsamakta. Finansal kurumların, müşterilerinin olağan dışı büyüklükte veya sık sık gerçekleştirdiği nakit işlemlerini dikkatle takip etmesi ve bu işlemlerle ilgili yeterli bilgi edinmesi gerekecek.
